スマホ本体の分割払いが残っているときの乗り換え：残る支払いと進め方

スマホ本体の分割払いが残っていても、ほかの会社へ乗り換えることはできます。この記事では、乗り換えたあとに何が残るかと、月の支払いの比べ方・進め方を、総務省と各社の公式ページ（2026年11月1日に確認）でまとめました。

今すぐ確認すること

乗り換えても端末代の残りは続きます

総務省は、端末代を分割払いにしている場合は、支払いが終わるまでの数か月から数年は毎月請求があると注意しています（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜3.乗換えのチェックポイントは？（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。乗り換えても、端末代の残りが消えるわけではありません。格安SIMの会社でも同じで、NUROモバイルは、端末代を分割で払っている場合は解約しても設定した回数分の請求が続くと案内しています（出典：ソニーネットワークコミュニケーションズ株式会社（NUROモバイル）「料金プラン｜格安SIM・スマホのNUROモバイル（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。

乗り換えたときに続くものと、終わる・変わるものを分けると、次のとおりです。

残りをまとめて払い終えたい人は、一括で払う方法もあります。たとえば au は、My au（Web）で分割支払残額を一括清算でき、申し込んだあとはキャンセルできないと案内しています（出典：KDDI株式会社（au）「スマートフォン／携帯電話の分割支払残額を一括清算する方法を教えてください（au よくあるご質問）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。一括で払うかどうかは任意です。手元のお金が減るので、生活費に余裕があるときだけ考えてください。

月の支払いを比べる表

端末代は、乗り換えても残っても同じだけ払います。比べるのは、通信料と初期費用だけです。次の表に、自分の請求書の金額を入れてみてください。

月に下がる額は「B－C」です。初期費用を何か月で取り戻せるかは「D÷（B－C）」で目安が出ます。B－Cが小さいときは、家族割やセット割が外れて上がる分も足して、本当に下がるかを確かめてください（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜3.乗換えのチェックポイントは？（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。

たとえばの計算（2026年11月1日に確認した公式の料金）

たとえば、ドコモの「いつでもカエドキプログラム」の案内には、総額105,500円（24回目の支払いが48,000円）の機種の例があります（出典：株式会社NTTドコモ「いつでもカエドキプログラム（NTTドコモ）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。この例で計算すると、1回目から23回目までの合計は57,500円で、月2,500円です。

この月2,500円の端末代が残っている人が、SIMだけ契約して同じスマホを使う場合を、たとえばとして並べます。下の2社は、このサイトが広告の仲介サービス（アクセストレード・A8.net）を通じて提携している会社です。総務省の携帯ブランドの例には、ほかにもイオンモバイル・IIJmio・BIGLOBEモバイルなどが載っています（出典：総務省「総務省 携帯電話ポータルサイト｜4.携帯ブランドはこんなにある！」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月21日）。ほかの会社も同じ表で比べてください。

出典：mineo（出典：株式会社オプテージ（mineo）「料金表｜格安スマホ・格安SIM【mineo(マイネオ)】（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）・NUROモバイル（出典：ソニーネットワークコミュニケーションズ株式会社（NUROモバイル）「料金プラン｜格安SIM・スマホのNUROモバイル（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。

この表の金額には、ユニバーサルサービス料などの別にかかる料金、通話料、キャンペーンの割引は入っていません（出典：株式会社オプテージ（mineo）「料金表｜格安スマホ・格安SIM【mineo(マイネオ)】（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）（出典：ソニーネットワークコミュニケーションズ株式会社（NUROモバイル）「料金プラン｜格安SIM・スマホのNUROモバイル（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。今の会社に残る場合の月の支払いは「2,500円＋今の通信料」です。今の通信料が上の通信料より高いほど、乗り換えで下がる額が大きくなります。容量（3GB）で足りるかは、直近のデータ使用量で確かめてください。

今の会社のまま、安いプランに変える方法もあります。総務省は、同じ会社でのプラン変更と、ほかの会社への乗り換えの2つを見直しの方法に挙げています（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜1.料金プランを見直してみよう！／3.乗換えのチェックポイントは？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月7日）。手順はスマホ代を下げる手順にあります。

端末を返す前提の購入プログラムを使っている場合

「〇年後に返せば残りの支払いが不要」という形の購入プログラムを使っている人は、返すときの条件を先に確かめます。総務省は、こうしたプログラムの条件は会社ごとに違うと説明しています（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜6.端末を買う際のアドバイスは？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月14日）。ドコモとauの例では、次のように案内しています。

出典：ドコモ（出典：株式会社NTTドコモ「いつでもカエドキプログラム（NTTドコモ）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）・au（出典：KDDI株式会社（au）「スマホトクするプログラム（au）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。

• 返すと、そのスマホは手元からなくなります。返す時期に、次に使う端末をどうするかも考えておきます。
• ドコモは、端末代や回線の料金に未払いがあると、プログラムに加入・利用できないとしています（出典：株式会社NTTドコモ「いつでもカエドキプログラム（NTTドコモ）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。
• ドコモは、プログラムを使う手続きのときに、契約中の補償サービスを解約する必要があると案内しています（出典：株式会社NTTドコモ「いつでもカエドキプログラム（NTTドコモ）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。
• au は、分割払いの残りを一括で払うと、プログラムの特典の対象外になるとしています（出典：KDDI株式会社（au）「スマートフォン／携帯電話の分割支払残額を一括清算する方法を教えてください（au よくあるご質問）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。
• au の「スマホトクするプログラム」は、2026年2月25日に新しい受付を終えています（すでに入っている人の条件です）（出典：KDDI株式会社（au）「スマホトクするプログラム（au）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。
• ソフトバンクなど、ほかの会社のプログラムの条件は、この記事では確かめていません。契約先の公式ページか契約の書面で確かめてください。

SIMロックと動作確認

今のスマホを乗り換え先でも使うには、SIMロックが解除されている必要があります（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜3.乗換えのチェックポイントは？（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。SIMロックは、端末を別の会社のSIMで使えないようにする制限です。

総務省によると、2021年10月以降に発売されたスマートフォンは、原則としてSIMロックが禁止になりました。SIMロックがかかっている可能性があるのは、大手3社（NTTドコモ・KDDI・ソフトバンク）で買った端末で、かつ2021年9月30日以前に発売された機種です（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜Q3.端末を変えずに乗り換えられるの？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。2021年10月以降も、それより前に発売された機種が売られていることがあるので、買った時期ではなく発売の時期で確かめます（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜Q3.端末を変えずに乗り換えられるの？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。

• SIMロック解除の手数料は、ウェブでは無料です。電話や店舗では3,300円かかる場合があります（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜Q3.端末を変えずに乗り換えられるの？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。
• 「ネットワーク制限がかかっている端末」などは、SIMロックを解除できません（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜Q3.端末を変えずに乗り換えられるの？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。
• 解除しても、周波数の関係でつながりにくい、または使えないことがあります。乗り換え先の動作確認済み端末の一覧で、自分の機種を確かめてください（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜Q3.端末を変えずに乗り換えられるの？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。
• SIMカードには大きさや機能の種類があります。VoLTEの通話では、端末でアクセスポイント名（APN）の設定が必要な場合があります（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜Q3.端末を変えずに乗り換えられるの？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。

進め方を決める

端末代が残っているときの乗り換えの進め方

1. 1

   支払いの遅れがないかを確かめる

   遅れている分があるときは、乗り換えより先に、今の会社に支払いの相談をします。

2. 2

   端末代の残りと、購入プログラムの有無を確かめる

   残りの回数・月の端末代・返却の条件（返す時期・故障時の費用）を、会員ページや契約書で確かめます。

3. 3

   今のスマホを使えるかを確かめる

   SIMロックの有無（大手3社で買った2021年9月30日以前の発売の機種か）と、乗り換え先の動作確認済み端末の一覧を見ます。

4. 4

   月の支払いを比べる

   端末代は同じなので、今の通信料と乗り換え先の通信料、初期費用、家族割やセット割が外れる分で比べます。

5. 5

   下がるなら、SIMだけ契約して乗り換える

   端末代はこれまでの会社に払い続けます。返却プログラムを使う人は、返す時期にも条件を確かめます。

SIMだけ契約して今のスマホを使う手順

1. 1今の会社の契約を確かめる端末代の残り、違約金、家族割・セット割が外れないか、キャリアメールを登録に使っていないかを確かめます。
2. 2動作確認とSIMロックの解除乗り換え先の動作確認済み端末の一覧で、使えるプランとSIMカードの種類を確かめます。必要ならSIMロックを解除します（ウェブなら無料）。
3. 3申し込むMNPワンストップに対応している会社どうしなら、乗り換え先のWebで申し込むだけで進められます。対応していなければ、今の会社でMNP予約番号を取ります。
4. 4SIMが届いたら切り替えるSIMカードを差し替え、必要ならAPNを設定します。電話とデータ通信が使えるかを確かめます。

• mineo は、SIMだけの申込みの流れの中で、動作確認済み端末検索で、自分の端末の対応プランとSIMカードの種類を確かめるよう案内しています（出典：株式会社オプテージ（mineo）「準備からお申し込みまでの流れ（お手持ちの端末をそのまま使う）｜mineo（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。NUROモバイルの料金ページにも、SIMカードとeSIMの動作確認済端末一覧へのリンクがあります（出典：ソニーネットワークコミュニケーションズ株式会社（NUROモバイル）「料金プラン｜格安SIM・スマホのNUROモバイル（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。
• MNPワンストップでは、乗り換え元の会社のマイページへのログインが必要です。総務省の一覧（令和6年9月30日時点）には、mineo と NUROモバイルが載っています（出典：総務省「総務省 携帯電話ポータルサイト｜Q1.電話番号を変えずに乗り換えられるの？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月21日）。
• MNP予約番号を使う場合、mineo・NUROモバイルとも、有効期限が10日以上残っている状態で申し込むよう案内しています（出典：株式会社オプテージ（mineo）「準備からお申し込みまでの流れ（お手持ちの端末をそのまま使う）｜mineo（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）（出典：ソニーネットワークコミュニケーションズ株式会社（NUROモバイル）「料金プラン｜格安SIM・スマホのNUROモバイル（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。
• MNP予約番号の有効期限のうちに乗り換え先の契約が終わらなかったときは、今の契約が続きます（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜2.乗換えの基本と費用を知ってる？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月7日）。

分割払いの延滞と信用情報

スマホ本体の分割払いはクレジット契約で、毎月の支払いの状況が信用情報に登録されます（出典：株式会社シー・アイ・シー（割賦販売法・貸金業法 指定信用情報機関）「信用情報開示報告書の見方（リーフレット・令和5年12月版）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月12日）。乗り換えたあとも、端末代の支払いが遅れれば同じです。

• CICの開示報告書では、返済日より61日以上または3か月以上の遅れなどがあると「異動」と表示されます。「異動」の記録は、延滞が解消したあとも保有期限まで残ります（出典：株式会社シー・アイ・シー（割賦販売法・貸金業法 指定信用情報機関）「信用情報開示報告書の見方（リーフレット・令和5年12月版）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月12日）。
• CICは「CICには、ブラックリストという名称のリストはありません。」と説明しています。支払いが遅れたときは、その事実が登録されます（出典：株式会社シー・アイ・シー（指定信用情報機関）「支払いが遅れると、ブラックリストとしてCICに登録されますか？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月7日）。
• ドコモの案内では、分割支払金を期日までに払えないと、加盟する信用情報機関に遅れた事実が登録されます。登録されるのは、支払名義人ではなく契約者本人です（出典：株式会社NTTドコモ「機種を分割払いで購入する（ドコモ お客さまサポート）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月12日）。
• au は、分割払いの支払いがないと、分割支払残額を一括で請求する場合があるとしています（出典：KDDI株式会社「お支払いのお願い【契約解除予告】（au）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月12日）。

自分の信用情報は、CICにインターネットか郵送で開示を請求すると確かめられます（出典：株式会社シー・アイ・シー（指定信用情報機関）「初めての方へ｜信用情報ガイド」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月7日）。乗り換えたあとに端末代をどの方法で払うか（引き落としの口座やカード）は、今の会社に確かめておくと、払い忘れを防げます。

SIMだけ契約して今のスマホを使う場合 広告

民間のサービスです。公的な制度・相談先ではありません。使うかどうかは任意です。

下は、このサイトが広告として紹介する格安SIMです。今のスマホがそのまま使えるか（動作確認済み端末の一覧・SIMロック）を確かめたうえで、月の支払いが下がる人に向けています。端末代の分割は、乗り換えたあとも今の会社に払い続けます。2社とも、支払いは原則としてクレジットカードです（mineo は eo光を使っている人だけ口座振替も選べます）（出典：株式会社オプテージ（mineo）「支払い方法を知りたい。（mineoユーザーサポート よくあるご質問・管理番号4206901・2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）（出典：ソニーネットワークコミュニケーションズ株式会社（NUROモバイル）「料金プラン｜格安SIM・スマホのNUROモバイル（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。

合わない人もいます。クレジットカードを持っていない人は、この2社には原則として申し込めません。mineo の「マイそく」は、月曜～金曜（祝日を含む）の12～13時は、プレミアム以外は最大32kbpsになり、Webサイトの閲覧やQR決済などはほとんど使えないと公式ページに書かれています（出典：株式会社オプテージ（mineo）「マイそく｜格安スマホ・格安SIM【mineo(マイネオ)】（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。昼に外でスマホ決済をよく使う人は、容量で選ぶプランと比べてください。mineo の公式サイトにある満足度の順位の表示は広告主の説明で（出典：株式会社オプテージ（mineo）「格安SIM・格安スマホのmineo（トップページ・2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）、このサイトでは確かめていません。

注意点

• 料金・キャンペーン・プログラムの条件は変わることがあります。申し込む直前に、公式ページと契約の前に渡される書面で確かめてください。
• 返却プログラムの返却期限や故障時の費用は、会社ごと・時期ごとに違います（出典：株式会社NTTドコモ「いつでもカエドキプログラム（NTTドコモ）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）（出典：KDDI株式会社（au）「スマホトクするプログラム（au）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。乗り換える前に、自分のプログラムの条件を確かめます。
• 端末の補償サービスには、乗り換えると終わる条件のものがあります（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜6.端末を買う際のアドバイスは？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月14日）。
• 契約のトラブルは、消費者ホットライン188で近くの消費生活センターに相談できます（相談は無料・通話料はかかります）（出典：消費者庁「消費者ホットライン」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月7日）。

よくある質問

分割払いが残っていると、乗り換えを断られますか？

総務省の案内では、端末代の分割払いが残っていても、乗り換えたあと支払いが終わるまで請求が続くとされています（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜3.乗換えのチェックポイントは？（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。乗り換え自体ができないとは書かれていません。ただし、新しい会社の審査は各社が行います。料金の不払いがある場合は、申込みを受けられないことがあります（出典：一般社団法人電気通信事業者協会（TCA）「不払者情報の交換（携帯電話の利用に関して）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年10月12日）。

乗り換えるときに、残りを一括で払わないといけませんか？

乗り換えるだけなら、残りは毎月の請求として続きます（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜3.乗換えのチェックポイントは？（2026-11-01 に再取得）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。一括で払うかどうかは選べます。返却プログラムに入っている人は、一括で払うと特典の対象外になる場合があるので注意してください（出典：KDDI株式会社（au）「スマートフォン／携帯電話の分割支払残額を一括清算する方法を教えてください（au よくあるご質問）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。

返却プログラムに入っていても、ほかの会社に移れますか？

ドコモの「いつでもカエドキプログラム」と au の「スマホトクするプログラム」は、回線を解約したあとも使えると案内しています（出典：株式会社NTTドコモ「いつでもカエドキプログラム（NTTドコモ）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）（出典：KDDI株式会社（au）「スマホトクするプログラム（au）」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。返すときは、未払いがないことや、端末が故障していないことなどの条件があります。ほかの会社のプログラムは、契約先で確かめてください。

SIMロックの解除は必要ですか？

大手3社で買った、2021年9月30日以前に発売の機種は、SIMロックがかかっている可能性があります。2021年10月以降に発売された機種は、原則としてSIMロックがありません（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜Q3.端末を変えずに乗り換えられるの？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。解除は、ウェブなら無料です（出典：総務省「携帯電話ポータルサイト｜Q3.端末を変えずに乗り換えられるの？」（外部サイト・新しいタブで開きます）／確認日 2026年11月1日）。

次にやること

1. 請求書で、端末代と通信料を分けて書き出し、上の表で比べる
2. 支払いが遅れているときは、先に携帯料金を払えないときを読む
3. 乗り換え先の選び方を確かめる（格安SIMの選び方）
4. 返却しないで使い終えたスマホを売るときの注意を読む（使わないスマホを売る前に）